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APY 5%면 100만원 넣고 진짜 얼마 받나?

같은 5% 인데 APR 과 다르게 받는 이유 — 30초로 학습 (Stablecoin Cluster Spoke 3)

한 줄 답

APY 5% 는 복리를 포함한 숫자이며, 100만원 × 5% × 1년 기준 APR 은 5만원, APY 는 약 5만 1,300원으로 약 1,300원 차이가 납니다.

▶ APR 5% vs APY 5% — 100만원 기준 1년 차이

APR 5%

5만원

복리 없음 (단리)

APY 5%

약 5만 1,300원

매일 복리 시

차이 약 1,300원 = 복리 효과 / 재예치 주기에 따라 더 또는 덜

▶ 이걸 배우면

APR 광고와 APY 광고를 같은 기준으로 환산해 거래소 Earn 상품을 정확히 비교할 수 있습니다.

▶ 이걸 모르면

APY 가 복리를 포함한 숫자라는 점을 놓치고 APR 과 같은 의미로 오해해 광고 수익률을 잘못 비교할 수 있습니다.

APR vs APY 즉시 비교 왜 알아야 하나?재예치 주기별 차이 환산표 + 계산기 3 주의 사항 어떻게 시작?FAQ

1.APR vs APY — 같은 5%인데 왜 다른가?

한 줄 답

APR 은 1년에 한 번만 보상을 받는 계산이고, APY 는 받은 보상을 다시 원금에 더해 다음 보상에도 영향을 주는 복리 계산입니다.

APY 는 Annual Percentage Yield 의 약자로, 복리 효과를 포함한 실제 1년 수익률입니다. 같은 5% 라도 받은 보상을 다시 원금에 더해 다음 보상에 영향을 주기 때문에, APR 5% 보다 약간 더 받게 됩니다.

30초 요약 — 100만원 기준

APR 5% = 5만원 (1년에 한 번만 5% 보상)
APY 5% = 약 5만 1,300원 (매일 복리 시)
차이 = 약 1,300원 / 재예치 주기가 짧을수록 ↑
거래소 광고 = APY 사용 (숫자가 더 높아 보임)

2.왜 APY 를 알아야 하나?

한 줄 답

거래소 Earn 광고는 APY 를 사용하므로 APR 과 환산해야 정확한 비교가 가능합니다.

광고 APY 함정

거래소 광고는 보통 APY 를 사용해 숫자가 더 높아 보입니다. APR 5% 상품이 APY 5.13% 로 표시되면 더 좋아 보이지만 같은 상품입니다.

자동 재예치 가정

광고 APY 는 보상을 받자마자 자동으로 다시 원금에 더하는 (재예치) 상황을 가정합니다. 직접 재예치 안 하면 APR 수준으로 받습니다.

APR 환산 필요

거래소마다 APY 계산 기준 (일·월·분기 복리) 이 다릅니다. 같은 광고 APR 로 환산해서 비교해야 정확합니다.

변동 위험

APY 도 시장 상황·거래소 수익에 따라 매주 변동될 수 있습니다. 광고 APY 는 평균치 또는 최대치인 경우가 많아 실제 수령은 낮을 수 있습니다.

3.APR 5% — 재예치 주기에 따라 APY 가 얼마나 달라지나?

한 줄 답

같은 광고 APR 5% 라도 매일 복리 시 APY 5.13%, 매월 5.12%, 분기 5.09% — 100만원 기준 약 900~1,300원 차이입니다.

받은 보상을 다시 원금에 더하는 주기 (재예치 주기) 가 짧을수록 복리 효과가 커집니다. 같은 광고 APR 5% 상품이라도 거래소가 매일 재예치하느냐, 매월 하느냐, 분기마다 하느냐에 따라 1년 후 실제 수익이 달라집니다.

재예치 주기	APY (APR 5% 기준)	100만원 × 1년 후
매일 (일 복리)	약 5.127%	약 5만 1,300원
매주	약 5.124%	약 5만 1,240원
매월	약 5.116%	약 5만 1,160원
분기	약 5.094%	약 5만 940원
연 1회 (APR)	5.000%	5만원 (단리)

※ 운영 수수료 차감 전 / 실제 수령액은 위 값의 약 80~90% 수준.

4.왜 APY 가 APR 보다 높은가?

한 줄 답

받은 보상을 다시 원금에 더해 다음 보상에도 같은 비율을 적용하기 때문에 (복리 효과) APY 가 APR 보다 항상 높거나 같습니다.

APR 5% 단리는 100만원 → 1년 후 105만원이 끝입니다. 반면 APY 5% 매일 복리는 첫 날 받은 작은 보상이 둘째 날 원금에 더해지고, 둘째 날 보상은 그만큼 더 커진 원금 기준으로 계산됩니다. 이 효과가 365일 누적되면 약 1,300원 차이가 생깁니다.

그래서 같은 광고 APR 5% 상품도 매일 자동 재예치되는 거래소는 APY 5.13%, 분기 재예치 거래소는 APY 5.09% 로 표시됩니다. 거래소가 광고에 APY 를 쓰면 더 좋아 보이지만 본질은 같은 상품입니다.

5.본인 수량으로 직접 환산해보기

한 줄 답

복리 계산기에 본인 보유 USDT 와 광고 APR 을 입력하면 매일·매월·분기 복리 시 APY 가 얼마인지 자동 환산됩니다.

거래소 광고에서 본 APR 또는 APY 가 본인 보유 수량 기준으로 1년·3년·5년 후 얼마가 되는지 직접 시뮬레이션할 수 있습니다. 같은 광고 APR 도 재예치 주기에 따라 APY 가 달라지므로 본인 진입 전 환산 확인이 안전합니다.

▶ 복리 효과 직접 계산 — APR → APY 환산

보유 수량과 APR 을 입력하면 매일·매월·분기 복리 시 APY 와 기간별 예상 수익을 자동 계산합니다.

→

6.APY 볼 때 주의할 3 가지

한 줄 답

자동 재예치 가정·광고 최대치·변동 APY 3 가지를 인지해야 광고 수익률에 속지 않습니다.

1
자동 재예치 가정
광고 APY 는 보통 받은 보상을 자동으로 다시 원금에 더하는 상황을 가정합니다. 직접 재예치 안 하면 APR 수준으로 받게 됩니다. 거래소가 자동 재예치를 지원하는지 상품 설명에서 확인하세요.
2
광고 최대치
광고 APY 는 운영 수수료 차감 전 최대치인 경우가 많습니다. 실제 수령액은 광고 APY 의 약 80~90% 수준으로 가정하는 것이 안전합니다.
3
변동 APY
시장 상황과 거래소 수익에 따라 매주 변동될 수 있습니다. 광고에 "최대 APY" 또는 "평균 APY" 로 표시된 경우 대부분 변동 APY 이며, 실제 수령액은 표시값보다 낮을 수 있습니다.

7.어떻게 Earn 상품을 시작하나?

한 줄 답

업비트→바이낸스 시작 가이드의 Mission 1~5 로 첫 USDT 송금을 완료한 뒤, APR 기준으로 환산해 본인 위험 감수 수준에 맞는 Earn 상품을 선택합니다.

▶ STAKEPEDIA GUIDE · 실전 진입

업비트 → 바이낸스 시작 가이드

한국 투자자가 USDT 를 처음 보유하고 Earn 상품에 진입하는 가장 표준적인 경로. 30~40분 안에 첫 송금까지 완료합니다.

업비트 가입 → 바이낸스 가입 → KYC → OTP → USDT 송금까지 실제 화면 기준으로 따라할 수 있습니다.

M1 업비트 가입M2 바이낸스 가입+KYCM3 OTP 보안 진입M4 OTP 등록M5 OTP 완료

Mission 1 시작 →

▶ 송금 전 본인 수량으로 APY 환산

송금 예정 USDT 와 광고 APR 을 입력해 매일·매월·분기 복리 시 APY 와 예상 수익을 사전 점검합니다.

→

8.APY 다음 학습 — Earn (Bridge)

한 줄 답

APR·APY 차이를 이해했다면 다음은 실제 Earn 상품 종류·비교·진입 학습입니다.

APR 과 APY 환산을 익혔다면 다음 학습은 실제 거래소 / DeFi Earn 상품을 비교하고 본인 상황에 맞는 진입 결정을 하는 단계입니다. Earn 상품 종류 (Flexible · Locked) 와 거래소·DeFi 차이, 위험 평가 방법은 Earn 학습 글에서 자세히 다룹니다.

자주 묻는 질문

한국 투자자가 APY 를 처음 접할 때 가장 자주 묻는 6 가지 질문입니다.

Q1APY 5%면 100만원 넣으면 얼마 받나요?

매일 복리 시 약 5만 1,300원입니다. 같은 100만원 × 5% 라도 APR 은 5만원, APY 는 복리 효과로 약 1,300원 더 받습니다. 단 거래소가 자동 재예치를 해야 광고 APY 수준을 실제로 받을 수 있으며, 운영 수수료가 차감되면 실제 수령은 약 80~90% 수준이 됩니다.

Q2APR 과 APY 가 같은 5%인데 왜 다르게 받나요?

APR 은 1년에 한 번만 보상을 받는 단순 계산이고, APY 는 받은 보상을 다시 원금에 더해 다음 보상에도 영향을 주는 복리 계산입니다. 같은 5% 라도 매일 / 매월 / 분기별로 다시 원금에 더하는 횟수가 많을수록 APY 가 APR 보다 높아집니다.

Q3복리 효과는 매일 적용되나요?

거래소·상품마다 다릅니다. 매일 보상 + 자동 재예치인 상품이 가장 APY 가 높고, 매주·매월 재예치 상품은 그보다 낮습니다. 같은 광고 APR 5% 라도 매일 복리 시 약 5.13%, 매월 약 5.12%, 분기 약 5.09% 로 표시됩니다. 재예치 주기는 상품 설명에서 반드시 확인해야 합니다.

Q4광고 APY 그대로 받나요?

그대로 받기 어렵습니다. 광고 APY 는 보통 자동 재예치를 가정한 최대치 수익률입니다. 사용자가 직접 재예치하지 않거나 거래소가 운영 수수료를 차감하면 실제 수령액은 광고 APY 보다 낮아집니다. 일반적으로 광고 APY 의 약 80~90% 가 실제 수령 수준이라고 가정하면 안전합니다.

Q5거래소마다 APY 표시 방식이 왜 다른가요?

재예치 주기 (일·주·월·분기) 와 운영 수수료가 거래소마다 다르기 때문입니다. 같은 광고 APR 5% 상품도 한 거래소는 매일 복리로 APY 5.13%, 다른 거래소는 분기 복리로 APY 5.09% 를 표시할 수 있습니다. 비교할 때는 광고 APR 기준으로 환산해서 보는 것이 안전합니다.

Q6APY 가 높을수록 좋은 상품인가요?

단순히 높은 APY 가 좋은 상품은 아닙니다. 매우 높은 APY 는 거래소가 사용자 자금을 위험한 활동에 활용하거나 광고용으로 단기간만 제공하는 경우가 많습니다. APY 15% 이상 상품은 원금 손실 위험이 동반될 수 있어 본인 위험 감수 수준에 맞춰 선택해야 합니다.